Чем опасно выводить большие суммы с казино на банковскую карту?
Тебе посчастливилось выиграть в казино и дождаться х 100 по максимальной ставке? Много нулей на балансе радует глаз, и ты уже готов выводить деньги? Поздравляем, тебя наверняка ждет новая головная боль – получить эти деньги. А возможно, и не ждет.
В любом случае, мы решили рассмотреть проблемы, с которыми можно столкнуться при выводе крупных средств на карту.
Проблема одна: дополнительные проверки от казино
Если вы сорвали куш и хотите выводить деньги, то вас наверняка заметят со стороны самого сайта. Это касается не только снятий на карту, а исходящих операций казино в целом. Поэтому дополнительных проверок и вопросов не избежать. Многое зависит от возраста аккаунта, его статуса, уровня «заполненности».
Тут возможно несколько сценариев:
- Вы играете с пустым профилем. Существует вероятность, что вам пришьют нарушение правил о создания второго аккаунта (мультиаккунтинга), мошенничество или какой-то грех. Поэтому рекомендуем как минимум заполнить личные данные после создания игрового счета.
- Вы играете с заполненным, но не верифицированным аккаунтом. При крупном выводе вас точно проверят. И, скорее всего, попросят сразу пройти идентификацию по всем направлениям: данные, прописки, платежный метод. Последний пункт – селфи на фоне документов, либо выход в прямой эфир по видеоконференции. Особо упертые казино с признаком скаммеров могут «убить» клиента, запрашивая различные документы. Важно не нарваться на таких.
- Счет верифицированный. Существует вероятность, что вас попросят повторно пройти проверку. Или сразу же отправят на видеоконференцию. Даже в том случае, если вы проходили эту процедуру ранее.
Худший расклад: выводить много с незаполненного профиля. Тогда шансы нарваться на сопротивление казино самые высокие. У самого заведения автоматически возникают вопросы.
В случае с картами критически важно, чтобы их реквизиты совпадали с вашим именем / фамилией. Скажем больше, даже если карта ваша, то важно грамотно ее оформить. Вас зовут Андрей Бесчастных? Тогда обязательно проверяйте транскрипцию вашего имени в банковском исполнении. Она должна совпадать с правами, загранкой или другим официальным документом. Andrey Beschastnykh должны принять, а вот уже Andrej Beschasnih уже навряд ли.
А если использована чужая карта, то оператор при желании заблокирует вас из-за несоответствия политики AML. И никакие доказательства про друга, жену и дедушку не помогут.
Каков вывод? Выбирайте казино, где можно самостоятельно пройти верификацию. После регистрации заполняйте личные данные. Вносите счет со своих грамотно оформленных банковских карт на ваше имя. После депозита лучше сами пройдите верификацию. Выводите деньги на свои адекватные карты.
Проблема два: блокировка карты
А теперь плавно переходим к основной проблематике при выводе из казино на карту. Речь идет о действиях банков, которые продиктованы финансовой политикой государства.
Финансовый мониторинг, противодействие отмыванию денег, легализация доходов населения, борьба с мошенничеством – это те основные моменты, которые смотрит регулятор. Это может быть как министерство финансов, так и фискальная служба. При этом у банков может быть своя политика в отношении крупных переводов.
Так украинский Monobank (Universal Bank) блокирует карты получателя, если ему переводят 10 000 гривен – порядка 400 долларов. Причем ранее банк поголовно блокировал за такие переводы, запрашивая у пользователя происхождение средств.
У каждого банка свои «лимиты» под блокировку. При этом может использоваться комплексный подход. Клиент засвечивается в системе безопасности по разным причинам:
- Единоразовая крупная сумма. Кто-то блокирует за 1000 долларов, а кто-то за 15 000;
- Недельная или месячная сумма всех переводов;
- Слишком высокая частота переводов относительно крупных сумм.
Не забывайте, что у самих казино есть ограничения по сумме максимального единоразового платежа. Заглянем в правила небезызвестного бренда Fastpay казино
За одну операцию вы сможете вывести не более 3000 евро/долларов. Представьте, что вам несколько раз хорошо отдали слоты и на счету 50 000. Эти деньги вы будете выводить как минимум за 17 операций. В среднем один перевод будет занимать два-три дня. То есть, за полтора-два месяца вы выведете средства.
Вы начинаете выводить по максималке, и еженедельно по несколько раз засвечиваетесь в банке с суммами на 3000 евро. Вам очень повезет, если финансовое учреждение закроет на это глаза. Скорее всего, вашу карту / счет заблокируют. Во-первых, слишком много достаточно крупных операций. Во-вторых, деньги будут поступать с непонятного источника.
Если вы получили блокировку, то при хорошем сценарии вы отделаетесь устно. Тут надо попасть на «человечного» оператора. Которому просто не охота заниматься длительными проверками, тратя время и ресурсы на вас. Но может быть и другой сценарий – с вопросами, допросами и неприятным тоном. Шансы втянуться в длительный разговор возрастают, если вы работаете с банком, который связан с государством.
Проблема три: вопросы банка и финансовый мониторинг
Сумма или суммы переводов показались банку подозрительными. Он заблокировал вашу карту и не хочет ее так просто разблокировать. Чего они вообще от вас хотят? А вот чего:
- Докажите происхождение средств. Докажите, что вы переводили свои личные деньги в то самое онлайн казино. Надо показать, что средства получены чисто – как официальный доход, социальная выплата, в крайнем случае – перевод от жены, брата или родственника.
- Докажите, что деньги поступили конкретно от игорного сайта за выигрыш. Не за продюсирование детского порно, продажу наркотиков. Сохраняйте все скриншоты, не удаляйте историю переводов в банковском клиенте и казино. Это может вам пригодиться.
- Заплатите налоги. Доказали, что это выигрыш в онлайн казино на ваши кровные деньги? Возможно, вас разблокируют и позволят ими распоряжаться. Зависит от банка, его подноготной и жесткости регулятора. Но если в вашей стране жестко борются с теневой экономикой, загоняют в налоговые тиски, тогда готовьтесь заплатить налоги. Да-да, НДФЛ. Ведь выигрыш от участия в азартных играх – это тоже деньги. Если банк связан с государством, то подобное развитие событие –вполне реалистично.
Жесткость мер зависит от финансового учреждения и установленной в стране государственной политики. Где-то на это закрывают глаза, а где-то прессуют любителей азарта.
Немаловажный факт – это статус игорного бизнеса и онлайн казино в стране. Если гэмблинг не регулируется и легализации нет, то давление при переводах с оффшорных сайтов меньшее. Если же создан регулятор, выдаются лицензии для онлайн казино, тогда вероятность проблем и блокировок выше. Ведь на государственном уровне заинтересованы, чтобы вы лудили в легальных клубах, помогая наполнять бюджет налогами.
Что делать и как играть
Какие есть выходы из этой ситуации?
Вариант стандартный: пользуйтесь криптовалютами и электронными кошельками.
Криптовалюты – это дополнительные комиссии, скачки курса, расплывчатые сроки транзакций. Но ваш кошелек с криптой никто и никогда не заблокирует. Переводы никем не контролируются и не отслеживаются. Деньги будут при вас.
Электронные кошельки – это дополнительные комиссии и все более и более ощутимая рука регулятора. В некоторых странах электронные платежные системы чуть ли не слились с банками. Достаточно взглянуть на Webmoney или Яндекс.Деньги. И если дело доходит до «обналичивания», то на каком-то этапе вам придется работать с банками. А некоторые системы, как тот же Paypal, сами могут заблокировать на пользователя из-за крупных транзакций. Особняком стоят Skrill и Neteller. Но, во-первых, у них высокие комиссии. Во-вторых, во многих странах с этими системами борются.
Вариант банальный и простой ничего не менять. Продолжайте переводить крупные суммы. Многие игроки до сих пор ни разу не сталкивались со сложностями при крупных снятиях на карту. А если нет, тогда уже будете разбираться на месте.
Вариант сложный: продумайте вашу работу с картами
Вы хотите и дальше выводить на банковский пластик (или на онлайн «пластик»). Но не желаете сталкиваться с блокировками и проверками. Тогда вам нужно подумать над стратегией. Вот что мы рекомендуем:
- Работать с картами коммерческих банков, которые не так плотно связаны с государством. Чем дальше финансовое учреждение от государственного аппарата, тем меньше шмона в нем будет.
- Изучите опыт клиентов банков. Почитайте отзывы на форумах, специализированных ресурсах. Узнайте, за какие суммы и действий блокируют и дополнительно проверяют. Важно знать порядок цифр.
- Заведите VIP, Gold или Premium пластик. За участие в таких карточных «клубах» надо платить относительно небольшие суммы. Взамен вы получаете лояльное отношение.
- Если вы знаете лимиты, за которые переступать нельзя, то придерживайтесь их. Банк заблокировал кого-то за 1500 долларов? Переводите за раз не более 1000. Делайте паузы. Составьте календарь для вывода вашего крупного выигрыша.
- Если играете в нескольких онлайн казино, то под каждое лучше иметь отдельные реквизиты. Вдруг вам повезет сразу в нескольких местах?
Решайте сами, что вам подходит лучше.
